Comment éviter la taxe forfaitaire sur un contrat d’assurance vie ?
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par ilo |
La Loi des Finances 98 a instauré une taxe de 7,5% sur les intérêts acquis par les contrats d'assurance vie de plus de huit ans. Mais nous allons vous proposer quelques astuces pour pouvoir vous échapper en toute légalité. Lisez la suite.
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Étapes de réalisation
Utilisez un plan d’épargne populaire car les contrats d’assurance vie ouverts dans le cadre d’un PEP sont exonérés de cette taxe. Vous pouvez constamment approvisionner votre PEP pour échapper à cette taxe de 7,5%. Sachez toutefois que les versements sont plafonnés à 92 000€.
Ouvrez un nouveau contrat. Afin de permettre l’application de la taxe, les contrats existants stipulent que les sommes versées après le 1er janvier 1998 se comptabilisent séparément, c’est-à-dire qu’il y a deux choix que vous pouvez faire dans le contrat, les intérêts seront taxés ou ils seront exonérés.
Conservez vos anciens contrats. Ne faites pas de retrait d’argent. Procédez à des rachats sans payer de taxe, vous en avez la possibilité après huit ans. Et parallèlement, vous pouvez ouvrir un second contrat où vous effectuerez les nouveaux versements et vous pouvez choisir le choix de votre retrait.
Utilisez toujours l’abattement. Vous pouvez faire des rachats partiels dans la limite de l’abattement si votre contrat a plus de huit ans afin de défiscaliser vos intérêts. De cette façon, vous purgez vos plus-values comme si vous vendiez des titres en restant en dessous du seuil de cession. Vous n’aurez plus qu’à négocier avec votre assureur le réinvestissement des retraits partiels en franchise de droits d’entrée.
